Cooperación público-privada: Lemon y la Fiscalía peruana colaboran en la investigación de una presunta estafa piramidal

La fintech colabora activamente con la SBS y la Fiscalía, aportando evidencia forense y utilizando la  la trazabilidad de las transacciones digitales para mapear la red de responsables de los esquemas Zhilian (ZSTL) y Andes.

Puntos destacados: 

• El 17 de noviembre, Lemon presentó una denuncia formal ante la Fiscalía, siendo la primera entidad privada en alertar a las autoridades sobre la operatoria de Zhilian Sharing Technology Ltd. (ZSTL). 

• Lemon mapeó transacciones digitales vinculadas al esquema y aportó evidencia forense que derivó en la citación a indagatoria de los responsables del fraude. 

• Cada usuario que envió fondos a través de Lemon recibió una alerta proactiva advirtiendo que podía tratarse de una estafa piramidal. 

Lima, 26 de marzo de 2026.- La billetera digital Lemon y las autoridades peruanas colaboraron en la detección y denuncia de una estafa piramidal que operaba en Perú bajo la denominación Zhilian Sharing Technology Ltd. (ZSTL). 

Cómo operaba el esquema

ZSTL se presenta como una plataforma de movilidad urbana sostenible que promete ingresos diarios de entre 2 y 16 dólares mediante el supuesto "alquiler de bicicletas eléctricas". Sin embargo, aún no se ha podido verificar actividad económica detrás de la empresa: los retornos parecen financiarse exclusivamente con el dinero aportado por nuevos participantes, configurando prima facie una estructura clásica de tipo estafa piramidal. 

La empresa cuenta con RUC activo ante la SUNAT, lo que genera una apariencia de legalidad. Su difusión se realiza principalmente a través de TikTok, Telegram e Instagram, con promesas de "retornos exorbitantes diarios y garantizados" y bonificaciones por captación de nuevos inversores. La aplicación no se encuentra disponible en Google Play ni en App Store, sino que se distribuye mediante un APK privado. 

La detección y la denuncia

En noviembre de 2025, el equipo de Prevención de Fraude y Compliance de Lemon detectó patrones irregulares en el flujo de fondos de usuarios de la plataforma: ingresos en moneda local con conversión inmediata a criptoactivos estables (USDT), con destino a un conjunto concentrado de direcciones. 

Gracias a la trazabilidad inherente a la tecnología blockchain, que permite rastrear transferencias de forma inalterable y en tiempo real, Lemon identificó varias billeteras principales y mapeó cientos de direcciones asociadas donde se concentraba el capital, reconstruyendo la red de distribución del esquema. 

El 17 de noviembre de 2025, Lemon presentó una denuncia formal ante la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia del Ministerio Público, aportando evidencia forense on-chain, documentación bancaria y registros de inteligencia interna. Luego de recibir nuestra denuncia, dicho organismo derivó la causa a la 1era Fiscalía Provincial Penal Corporativa de Lima Norte, que a la fecha ha tomado diversas medidas de investigación, incluyendo el llamado a prestar declaración indagatoria a personas vinculadas con Zhilian.

Paralelamente, la compañía mantuvo contacto permanente con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para informar sobre el avance del esquema y sus consecuencias para el sistema financiero peruano. Adicionalmente a la investigación por estafa, la SBS investiga posibles conductas de captación irregular de ahorros del público sin autorización estatal.

La protección a los usuarios

Desde el momento de la detección, Lemon envió comunicaciones proactivas a todos los usuarios identificados como posibles víctimas, alertándolos sobre las características del esquema y orientándolos para evitar mayores pérdidas.

Un precedente para el sector

Con esta intervención, Lemon marca un precedente en la cooperación entre el sector privado y las autoridades judiciales peruanas para combatir delitos económicos y cibernéticos complejos. 

La compañía reafirma su compromiso con la integridad del ecosistema financiero digital y llama a otras empresas del sector a adoptar una actitud igualmente proactiva frente al fraude. 

Señales de alerta: cómo identificar un esquema Ponzi o piramidal

• Empresa no registrada ante la SBS

• Promesas de retornos fijos y sin riesgo

• Ganancias mayores por traer nuevos participantes

• Aplicación distribuida fuera de Google Play o App Store

• Presión para ingresar de inmediato